En su papel de asesora principal del Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC), que hace que las finanzas públicas y privadas funcionen para las personas más pobres del mundo, Nandini Harihareswara se centra en garantizar que más mujeres puedan aprovechar las finanzas digitales como medio. de sacarlos de la pobreza.
La Sra. Harihareswara habló con ONU Noticias antes de un panel de discusión en línea , en el que participaron el FNUDC, el Banco Mundial y otros socios, promoviendo la igualdad financiera para las mujeres, y el Día Internacional de la Mujer , ambos celebrados el 8 de marzo.
“Me describiría a mí misma como una profesional de las finanzas digitales y las economías digitales inclusivas que realmente se preocupa por asegurarse de que los beneficios de lo digital lleguen a las mujeres. Vengo de una familia de inmigrantes de clase media baja y soy indio-americano de primera generación. Crecí con un presupuesto limitado. Pero mis sueños siempre unieron los dos países que definieron mi identidad, Estados Unidos e India.
Falta de agencia
Esta cita del informe Women and Money, publicado por la Fundación Gates, lo dice mejor: “El dinero es el dominio de los hombres. La sociedad no lo ve como un rol [de la mujer] para ganar dinero, o su derecho a tomar decisiones financieras ”. Esto es cierto para muchos de los países en los que trabajamos.
Las estadísticas muestran que, de muchas maneras, las mujeres y las niñas son las más afectadas por la brecha digital: tienen un 12% menos de probabilidades de poseer un teléfono que los hombres, un 35% menos de probabilidades de tener acceso a Internet y un 32% menos de probabilidades de tener acceso. a la energía. Y, en los países menos desarrollados, las mujeres tradicionalmente no tienen acceso a los activos digitales, garantías, redes o servicios financieros que pueden ayudarlas a acceder al capital que necesitan para iniciar un negocio.
No solo es menos probable que las mujeres posean o tengan acceso a herramientas digitales y dinero, sino que también es menos probable que tengan permiso para usarlas y controlarlas: esto se denomina “agencia” en el espacio de género. Los “guardianes” que pueden ser padres, hermanos, suegras u otros miembros de la comunidad, no creen que las mujeres deban tener acceso a un teléfono o una cuenta bancaria.
Las políticas también están reteniendo a las mujeres: hay 115 economías donde las leyes impiden que las mujeres dirijan un negocio de la misma manera que los hombres, y 167 países que tienen al menos una ley que restringe las oportunidades económicas de las mujeres. Además de estos desafíos, la mayoría de los países en los que trabaja el FNUDC no exigen el uso de datos desglosados por sexo (es decir, datos que identifican si la información se refiere a un hombre o una mujer) en el sector privado, lo que alentaría tanto al público como a la mujer. sector privado para tomar decisiones basadas en datos que puedan aumentar el número de clientas.
Elevando las voces de las mujeres
En UNCDF, estamos encontrando muchas formas de crear conciencia sobre estos problemas y mejorar la igualdad financiera para las mujeres. Por ejemplo, en Zambia lanzamos el concurso “Sprint4Women”, en el que los proveedores de finanzas digitales probaron sus productos y modelos comerciales en el campo y luego presentaron estos modelos a los jueces. El FNUDC apoyó a los finalistas con asistencia técnica en diseño, finanzas digitales y análisis de datos. El ganador del concurso, una empresa local de tecnología financiera, cambió la forma en que comercializaba sus productos, y hoy su base de clientes ha aumentado más del 50 por ciento, y la proporción de clientes mujeres se ha más que duplicado.
Los sistemas de pago digitales abiertos pueden aumentar el acceso de las mujeres a los servicios financieros. En Papúa Nueva Guinea, estamos trabajando con un banco para ayudar a las mujeres analfabetas a acceder a servicios financieros. Antes, usaban un garabato como línea de firma, exponiéndolos al fraude, pero ahora solo necesitan una huella digital.
El FNUDC también está proporcionando financiación a este banco para compensar el riesgo de que los préstamos estén disponibles para las mujeres. Esto ha tenido un impacto significativo, con un aumento del 145% en las mujeres microempresarias que toman préstamos y un aumento del 66% en los clientes que ahorran con el banco.
‘Mi dinero está seguro’
Una fuerza impulsora para mí desde mis primeros días como profesional del desarrollo ha sido el impacto de las finanzas inclusivas para las mujeres. En todos los lugares en los que he trabajado, desde Haití hasta Filipinas, Ghana, Zambia e India, he visto con mis propios ojos el impacto positivo que las finanzas digitales y la expansión de la autonomía digital y financiera pueden generar para las mujeres.
Nunca olvidaré a una de las primeras mujeres con las que hablé cuando fui a trabajar para el FNUDC en Haití, en 2011, sobre el impacto de recibir un pago mediante dinero móvil. Ella dijo: “Antes, tenía que llevar dinero en efectivo. Todos sabían cuándo me pagarían, por lo que a menudo me quitaban el dinero. Ahora, nadie sabe cuándo me han pagado y no pueden acceder al dinero. Incluso si me roban el teléfono, mi dinero está seguro «.
Pero, 10 años después, el desafío de traer más mujeres a la economía digital aún está con nosotros y, por supuesto, se ha visto exacerbado por COVID-19 . Casi todos los estudios muestran que la vida de cientos de millones de mujeres está empeorando, ya que pierden sus trabajos y vuelven a caer en la pobreza. No podemos hacer la vista gorda ante la amenaza de que las mujeres se vuelvan completamente marginadas, de ser digital y financieramente “oscuras” por el resto de sus vidas ”.